Оценка уровня готовности компании к изменениям

Насколько ваша компания готова к изменениям?

экспресс-диагностика

Пройдите 9 шагов диагностики и получите персональный отчет, который включает:

Описание стратегического архетипа вашей компании
Оценку готовности к изменениям и анализ точек роста
Практические рекомендации и план инициатив для развития бизнеса
Памятку с описанием стратегических архетипов и уровней готовности к изменениям

Время прохождения: ~8 минут
Время на подготовку отчета: 1-3 рабочих дня

Важно: если у вас несколько независимых бизнес-юнитов с разными стратегиями, пожалуйста, заполните опросник для каждого из них отдельно

Шаг 1. Контактные данные

По указанным контактам мы вышлем отчет с результатами оценки

Ваше имя и фамилия

Ваш email

Я даю согласие на обработку моих персональных данных в целях маркетинга, рекламы и взаимодействия с клиентами/партнерами (обработка обращений)

Шаг 2. Контекст компании

Название вашей компании

Какую позицию по объёму страховых премий (жизнь и не-жизнь) занимала компания за прошлый отчётный год?

Топ-10 рынка

Топ-20 рынка

Топ-50 рынка

Вне топ-50

Какой клиентский фокус ближе вашей компании сегодня?

Преимущественно розничные клиенты (B2C)

Преимущественно корпоративные клиенты (B2B)

Сбалансированно и B2C, и B2B

Шаг 3. Наличие и зрелость стратегии

Есть ли у компании утверждённая стратегия на ближайшие 3–5 лет?

Отсутствует

Частично описана

Формализована, но не реализуется

Формализована и реализуется

Определяет все управление компанией

Когда стратегия пересматривалась в последний раз?

Не актуализировалась с момента разработки

Более 3 лет назад

2–3 года назад

1–2 года назад

Менее года назад

Декомпозирована ли стратегия до уровня измеримых показателей?

Измеримые показатели отсутствуют

Определены только общекорпоративные показатели

Показатели есть по ключевым направлениям, но нет сквозной логики

Показатели охватывают все основные процессы и зоны ответственности

Показатели детализированы до каждого значимого объекта управления, система измерима полностью

Каскадированы ли стратегические цели до уровня руководителей направлений?

Руководители не знакомы со стратегией или не осознают её

Стратегия доведена, но нет понимания роли в её достижении и связи с повседневной деятельностью

Цели известны, руководители понимают свой вклад, но показатели не синхронизированы со стратегией

Показатели вытекают из стратегии, роль ясна, ведётся регулярный мониторинг

Руководители не только понимают и реализуют стратегию, но и участвуют в её актуализации

Шаг 4. Стратегические приоритеты и драйверы трансформации

Какие наиболее значимые результаты вы ожидаете от трансформации?

Можно выбрать от 1 до 3 вариантов

Рост масштаба бизнеса за счёт интеграций
Запуск новых цифровых продуктов и каналов
Улучшение клиентского опыта и персонализация
Управление на основе данных
Сквозная цифровизация процессов
Обеспечение устойчивости и безопасности

*Select one or more options

Какие драйверы трансформации оказывают на вас наибольшее влияние в настоящий момент?

Можно выбрать от 1 до 3 вариантов

Ухудшение финансовых показателей
Конкурентное давление
Изменение клиентских предпочтений
Развитие технологий: данные и ИИ
Регуляторное давление
Недостаточная операционная эффективность

*Select one or more options

Шаг 5. Ключевая ценность и курс

Что в первую очередь выделяет вас среди других страховых компаний сегодня?

Выберите один главный вариант

Глубокая продуктовая экспертиза и качество управления рисками

Высокий уровень клиентского сервиса и персонализации

Развитая партнёрская экосистема и широта предложения

Какие ещё сильные стороны у вас выражены?

Выберите один или несколько вариантов; если выраженных дополнительных сильных сторон нет — выберите последний вариант

Глубокая продуктовая экспертиза и качество управления рисками
Высокий уровень клиентского сервиса и персонализации
Развитая партнёрская экосистема и широта предложения
Выраженных дополнительных сильных сторон нет

*Select one or more options

За счёт чего вы хотите выигрывать на горизонте будущего?

Выберите один основной курс

Углублять экспертизу в сложных и нестандартных рисках, помогать клиентам управлять риском

Строить лучший клиентский сервис и персональную заботу о клиенте на всём пути

Масштабироваться через партнёров и встроенное страхование, расширять охват и продуктовое предложение

Пока не определено

Шаг 6. Бизнес-модель

Какой основной фокус у действующей стратегии компании?

Отметьте один вариант, который наиболее точно соответствует текущей ситуации

Фокус на продаже полисов и выполнении планов. Страхование как трансфер риска, а не сервис

Цифровизация каналов и повышение доступности (омниканальность, приоритет цифровых каналов). Стратегия — «быть там, где клиент»

Управление на основе данных, переход от компенсации ущерба к превенции (data-driven модель, предиктивная аналитика, проактивная превенция убытков). Стратегия — предотвращать, а не выплачивать

Забота о клиенте и управление его благополучием / устойчивостью (well-being как ядро продукта, модель доверенного риск-партнёра). Стратегия — быть доверенным партнёром в жизни или бизнесе клиента

Что больше всего ценят ваши клиенты?
По каждому варианту ответа выберите степень влияния фактора на оценку вашей компании клиентом

Низкую цену

Сильная

Средняя

Слабая

Не влияет

Скорость и понятность условий

Сильная

Средняя

Слабая

Не влияет

Персонализацию предложения

индивидуализация продукта и цены на данных клиента

Сильная

Средняя

Слабая

Не влияет

Проактивную заботу и сервис

предиктивный сервис, превенция убытков, next-best-action

Сильная

Средняя

Слабая

Не влияет

Какие каналы продаж приносят наибольший эффект?
По каждому варианту ответа выберите степень влияния канала на бизнес-результат компании

Собственные офисы продаж и агентская сеть

Сильная

Средняя

Слабая

Не влияет

Партнёрские: банки, дилеры, брокеры, агрегаторы

Сильная

Средняя

Слабая

Не влияет

Собственный сайт и мобильное приложение

Сильная

Средняя

Слабая

Не влияет

Страхование встроено в продукты или услуги партнёров

Сильная

Средняя

Слабая

Не влияет

Какие продукты и сервисы в основном предлагаются вашей компанией?

Стандартные, коробочные полисы

Продукты адаптируются под каналы и сегменты. Появляются первые простые конструкторы, например выбор франшизы (параметризация продукта: выбор лимитов и опций покрытия)

Модульные, настраиваемые решения из микромодулей (микрокомпоненты, low-code/no-code фабрика продуктов)

Продукты по запросу, превентивные сервисы, подписки на благополучие (параметрические/триггерные продукты, well-being-подписки)

Какие варианты реализации партнёрств и экосистемности приносят наибольший эффект?
По каждому варианту ответа выберите степень влияния на бизнес-результат компании.

Ограниченная дистрибуция через классических партнёров: банки, автодилеры. Отношения транзакционные

Сильная

Средняя

Слабая

Не влияет

Отдельные интеграции с цифровыми платформами: маркетплейсы, сервисы бронирования

Сильная

Средняя

Слабая

Не влияет

Платформенные партнёрства: стандартизированное подключение партнёров, совместные продуктовые разработки. Партнёры становятся ключевым каналом привлечения

API как продукт, стандартные интерфейсы онбординга

Сильная

Средняя

Слабая

Не влияет

Экосистема: страхование встроено в продукты множества партнёров. Данные и клиенты циркулируют внутри экосистемы с согласия клиента, создавая добавленную ценность для всех участников

единый шлюз обмена данными с партнёрами; открытое страхование Open API

Сильная

Средняя

Слабая

Не влияет

Шаг 7. Операционная модель

Как сейчас устроено взаимодействие с клиентом?

Реактивное, по запросу клиента

Событийное, триггерное: напоминания, статусы

Контекстное, адаптивное под ситуацию и профиль

Проактивное, непрерывное. Компания предвосхищает потребности, ИИ инициирует контакт

Как сейчас выстроены продажи и клиентский путь?

Разрозненные каналы, ручной ввод, нет сквозного пути

Частичная интеграция каналов, данные передаются с потерями

Сквозной омниканальный путь, единый профиль клиента, данные вводятся один раз

Сквозной путь управляется в реальном времени: динамический профиль клиента сам подбирает продукт, момент и условия предложения, сделка оформляется бесшовно и без повторного ввода данных (real-time профиль управляет клиентским путём)

Как сейчас осуществляется андеррайтинг и тарификация?

Ручной процесс, тарифы рассчитываются в электронных таблицах, долгий цикл обновления тарифов

Автоматизация типовых кейсов

Решения на основе данных, большинство кейсов автоматизировано, человек контролирует правила

Полностью автоматизированные решения в реальном времени, модели обучаются на новых данных, человек участвует только в исключениях

Как сейчас осуществляется урегулирование убытков?

Ручной, фрагментированный процесс

Частичная автоматизация

Сквозной процесс, автоматизация массовых кейсов с контролем на базе смарт-контрактов

Урегулирование без ручного участия в типовых случаях: ИИ инициирует проверки и выплаты, превенция убытков

Как сейчас устроена разработка страховых продуктов?

Длительная: месяцы, любое изменение в продукт требует ИТ

Ускорение изменений, частичная модульность продуктов

Продукт как конструктор, запуск за недели

Создание продуктов с помощью ИИ, запуск за дни, тестирование гипотез на данных в реальном времени

Как сейчас выстроены поддерживающие процессы?

Поддерживающие процессы фрагментированы и трудоёмки, много ручного контроля

Начата автоматизация отдельных поддерживающих функций

Поддерживающие процессы унифицированы и стандартизированы, что позволяет быстро выводить новые продукты на рынок

Поддерживающие процессы работают сквозно и почти без ручного контроля за счёт интеллектуальной автоматизации (гиперавтоматизация: RPA + ИИ); это позволяет масштабно обслуживать динамическое ценообразование, тысячи микротранзакций и превентивный сервис

Как сейчас устроена организационная структура?

Функциональные силосы

Созданы отдельные кросс-функциональные команды, основная структура остаётся функциональной. Формируются центры экспертизы

Структура строится вокруг клиентских путей или потоков создания ценности. Единые владельцы путей / продуктов с широкими полномочиями. Центры экспертизы полноценно функционируют

Организация представляет собой сеть автономных, самоуправляемых команд, сфокусированных на клиентских сегментах или сквозных потоках. Центральные функции ИТ и данных выступают как платформа

Как сейчас организованы роли в компании?

Роли классические: агент, андеррайтер, урегулировщик

Сохраняются классические роли, но в структуре появляются новые роли — дата-аналитики, которые начинают поддерживать бизнес-подразделения

Постепенная трансформация ролей: агенты — консультанты / менеджеры по партнёрствам, андеррайтеры — архитекторы решений, урегулировщики — координаторы превентивных сервисов

Роли — оркестраторы ИИ и архитекторы решений. Большинство сотрудников не выполняют рутинные операции, а управляют ИИ-системами

Насколько сейчас развиты цифровые компетенции у сотрудников?

Компетенции узко-функциональны. Низкий уровень цифровых навыков

Активное развитие цифровых компетенций

Сотрудники владеют работой с данными и аналитикой, понимают сквозные процессы, могут взаимодействовать с ИТ-командами на одном языке

Массовая ИИ-грамотность: умение ставить задачи ИИ, управлять системами, критически оценивать результаты

Как сейчас устроена модель управления?

Иерархическая, с длительными циклами согласования

Развито проектное управление

Гибкие циклы планирования: короткие итерации. Полномочия делегированы на уровень продуктовых стримов / команд

Управление на основе алгоритмов: решения на основе данных и ИИ в реальном времени. Роль человека — стратегическое управление и управление исключениями

Есть ли у компании выделенная функция отслеживания регуляторных изменений с планом внедрения?

Нет: регуляторные изменения обрабатываются реактивно и как срочные разовые задачи

Частично: есть ответственные, но подключение процессов, ИТ и продуктов фрагментарно

Да: изменения отслеживаются регулярно, есть владельцы и план внедрения, требования быстро переводятся в правила и системы (compliance-by-design; правила соответствия вынесены в настраиваемый модуль и обновляются без переписывания систем)

Шаг 8. Технологии

Текущее состояние ИТ-архитектуры и работы с устаревшими системами

Монолитная архитектура с сильной зависимостью от устаревших систем, которые ограничивают развитие

Частичная модульность, устаревшие системы частично модернизируются

Сервисная архитектура по бизнес-доменам (доменная сервисная архитектура / SOA), устаревшие системы подключены через стабильные интерфейсы

Гибкая архитектура с открытыми интерфейсами и событиями, устаревшие системы изолированы и планово заменяются (событийная архитектура / EDA, открытые API)

Организация интеграций и API

Точечные и нестабильные подключения

Отдельные программные интерфейсы

Создана единая интеграционная платформа со стандартными интерфейсами (интеграционная платформа: iPaaS, API management)

Поверх единой платформы выстроено процессное и сценарное обеспечение: партнёры подключаются по стандартным интерфейсам быстро, повторяемо и с готовыми сценариями (распределённая событийная среда, self-service онбординг, API как продукт)

Работа с данными и аналитика

Разрозненные данные, аналитика описывает прошлые события

Хранилище и витрины, аналитика объясняет причины

Единая платформа данных, аналитика прогнозирует события

Единая платформа с данными почти в реальном времени, аналитика рекомендует действия и поддерживает решения

Применение искусственного интеллекта

машинное обучение и генеративный ИИ

Искусственный интеллект не применяется

Отдельные пилоты искусственного интеллекта: единичные модели машинного обучения и генеративного ИИ вне основных процессов

Искусственный интеллект (модели машинного обучения и генеративного ИИ) встроен в отдельные ключевые процессы

Искусственный интеллект и цифровые ассистенты (включая генеративные) системно поддерживают процессы под контролем человека

Информационная безопасность

Базовая: антивирус, межсетевые экраны, разграничение доступа; на инциденты реагируем по факту

Усиленная: регулярный мониторинг событий безопасности (SOC/SIEM), управление уязвимостями, резервное копирование и планы восстановления, обучение сотрудников

Встроена в ключевые процессы: защита персональных данных и тайны страхования на всех этапах, контроль доступа к критичным системам, требования безопасности учитываются при изменениях процессов и продуктов

Проектируется заранее (защита по замыслу: security-by-design и privacy-by-design; DevSecOps; Zero Trust): требования информационной безопасности закладываются с самого начала при создании продуктов и систем, включая защиту данных, моделей и решений искусственного интеллекта

Разработка и тестирование

зрелость SDLC

Длительные последовательные проекты, тестирование ручное

Частично гибкие команды и автоматизация тестов

Регулярные автоматизированные релизы и системные автотесты, бизнес и ИТ работают вместе

ИИ помогает создавать код, тесты и документацию (AI-native разработка), человек управляет качеством и рисками

Инфраструктура и эксплуатация

Собственные серверы без гибкого масштабирования, реакция после инцидента

Частичная виртуализация, базовый мониторинг

Гибридная инфраструктура, проактивное выявление проблем

Масштабируемая облачно-готовая платформа, предиктивное управление стабильностью с аналитикой и ИИ

Импортозамещение и устойчивость критичной технологической базы

Есть частичная программа импортозамещения и модернизации, но критичная зависимость от иностранных или трудно заменяемых систем пока сохраняется

Критичные системы (в том числе объекты КИИ) классифицированы, определены приоритеты, есть планы замещения и снижения рисков

По критичным системам идёт управляемое замещение: ключевые компоненты замещены, основные риски снижены

Критичная технологическая база импортозамещена или управляемо замещается, с понятными планами выхода из зависимостей и устойчивостью в российском технологическом периметре

Управление ИИ и его безопасность

Искусственный интеллект не применяется

Базовый мониторинг моделей

Контроль качества и устойчивости моделей, версионирование, управление доступом к данным и решениям

Зрелое управление: обязательная проверка качества и безопасности перед запуском модели (eval-gating), правила для автономных решений, защита от подмены запросов (prompt injection) и изоляция данных, назначен ответственный за ИИ (CAIO или CDO)

Шаг 9. Ресурсы

Финансирование трансформации

Бюджет не выделен или выделяется точечно под срочные задачи

Есть отдельные бюджеты на цифровизацию, но они не связаны с целевой моделью

Есть портфель трансформационных инициатив с бюджетами и владельцами эффектов

Финансирование управляется как портфель стратегических ставок с регулярной переоценкой эффектов и рисков

Команда трансформации

Выделенной команды нет; изменения ведутся силами линейных функций

Есть проектные роли, но ответственность распределена фрагментарно

Есть кросс-функциональная команда с бизнес- и ИТ-ответственностью

Есть зрелый контур управления трансформацией: владельцы продуктов, архитектура, данные, информационная безопасность, финансы и управление изменениями работают согласованно

Поддержка руководства

Руководство поддерживает отдельные инициативы, но не управляет трансформацией как программой

Есть спонсор на уровне топ-менеджмента, но решения принимаются нерегулярно

Топ-команда регулярно управляет портфелем трансформации и снимает блокеры

Трансформация встроена в систему управления компанией и личные показатели руководителей

Нажимая кнопку «Отправить», я подтверждаю, что ознакомлен с политикой обработки персональных данных

Шаг:

Рексофт (Reksoft) — технологическая компания, оказывающая полный спектр услуг в области внедрения инноваций и трансформации бизнеса: от формирования бизнес-стратегии и управления изменениями до внедрения информационных систем, заказной разработки и поддержки ПО, реализации под ключ проектов в области промышленной автоматизации.